Cartão de crédito PJ e MEI: melhores opções
Conheça os melhores cartões de crédito para PJ e MEI. Veja também nossas dicas para escolher o cartão de crédito ideal para sua empresa.
Segundo o Ministério da Economia, em abril de 2020 o Brasil ultrapassou o número de 10 milhões de Microempreendedores Individuais, os MEIs. Nesse cenário, em que pequenos negócios estão se formalizando cada vez mais, é natural que haja uma procura maior por serviços de crédito – como cartão de crédito.
Há muitas variedades de serviços de cartão de crédito no mercado e muito disso se deve ao surgimento das fintechs.
Além de muitas delas trabalharem com taxas e tarifas zeradas, isso também força os bancos a oferecerem serviços que sejam igualmente competitivos.
Um cartão de crédito para Pessoa Jurídica (PJ) funciona de forma semelhante ao cartão de crédito para pessoa física: o cliente dispõe de um limite para compras à vista ou parceladas, mediante o pagamento de uma fatura.
O serviço para PJs, entretanto, pode contar com alguns benefícios a mais, além de um limite maior para investimentos.
No caso de um MEI, é recomendável a contratação desse tipo de serviço para separar as finanças pessoais das empresariais. É importante também ressaltar que o planejamento é uma etapa necessária para evitar a formação de dívidas indesejadas.
A seguir, serão apresentados alguns benefícios existentes, assim como alguns dos melhores cartões de crédito para MEIs e PJs.
Índice
Os prós e os contras de cartão para PJ e MEI
- Taxas e anuidades: Uma das principais vantagens ao se adquirir um cartão é, sem dúvida, a obtenção de taxas de juros menores. É possível também adquirir cartões que não cobram anuidade, mas é preciso avaliar se esse serviço vale a pena para o seu negócio.
- Limites de empréstimo e financiamento: Outro grande benefício dos serviços de cartão de crédito é a obtenção de condições especiais, como limites de empréstimo e financiamento maiores, para que a empresa seja capaz de fazer investimentos melhores e a prazos maiores.
- Juros: Com todas as vantagens e atrativos disponíveis, é importante que se tenha consciência do serviço que está sendo contratado. O cartão deve ser usado com responsabilidade, seguindo um planejamento financeiro. Todos os bancos e fintechs cobram juros em caso de atraso no pagamento da fatura e isso pode gerar a formação de dívidas altas em caso de inadimplência.
Melhores cartões de crédito para PJs e MEIs
C6 Bank
Voltado para pequenos e médios negócios, o cartão de crédito para PJ do C6 Bank conta com anuidade gratuita e diversas vantagens como: contactless; saques gratuitos e ilimitados; programa de pontos do C6; programa de pontos do Mastercard.
Banco Inter
Voltado para empresas de todos os portes, o cartão de crédito para PJ e MEI do Banco Inter também não cobra taxa de anuidade e tem como benefícios: saques gratuitos e ilimitados; programa de pontos e benefícios do Mastercard.
Há também a alternativa de crédito para negativado através do investimento em um CDB específico do banco.
É preciso ser correntista do banco para ter um cartão de crédito.
Caixa
A Caixa Econômica Federal possui cartões de crédito para pequenas, médias e grandes empresas.
Nenhum dos cartões conta com anuidade gratuita e as taxas variam de R$150,00 a R$410,00, de acordo com o cartão adquirido.
As vantagens também variam de acordo com o cartão, indo de programa de pontos Caixa Empresarial até seguro viagem e acesso a sala VIP em aeroportos.
Bradesco
O Bradesco tem como público-alvo pequenas, médias e grandes empresas.
Também não possui cartões sem anuidade, com taxas variando de R$165,00 a R$440,00 de acordo com o cartão.
As vantagens também variam, indo de anuidade gratuita no primeiro ano e programa de pontos até sala VIP em aeroportos.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece cartões de crédito para pequenas e médias empresas, também com anuidade.
Essas variam de R$166,00 a 192,00 e as vantagens são as mesmas: programa de pontos; descontos progressivos na anuidade e benefícios oferecidos pela bandeira do cartão.
Porto Seguro
O Porto Seguro também tem como público-alvo pequenas e médias empresas.
Os serviços disponíveis oferecem isenção de anuidade para os seis primeiros meses, cobrando a partir do sétimo mês R$192,00 ou R$360,00, de acordo com o cartão escolhido.
As vantagens incluem programa de pontos e benefícios oferecidos pelo Mastercard.
Itaú
Com cartões de créditos voltados para pequenas e médias empresas, o Itaú tem serviços com anuidades gratuitas no primeiro ano.
A partir do segundo são cobradas taxas de R$225,00 e R$246,00.
As vantagens dos cartões são descontos em lojas parceiras e benefícios oferecidos pela bandeira.
Dicas para escolher o melhor cartão de crédito
1. Prefira cartões sem tarifas
Como dito anteriormente, é vantajoso ter um cartão que não cobra taxa de anuidade.
Porém, em meio a todas as opções de benefícios disponíveis, é importante pesar o custo-benefício de pagar ou não essa taxa.
2. Taxas de juros baixas
Apesar de todos os bancos e fintechs cobrarem juros sobre empréstimos e atrasos, as taxas podem variar.
É importante pesquisar quais instituições oferecem os serviços mais adequados às necessidades do seu negócio.
3. Bom atendimento
O dia-a-dia de uma empresa pode ser dinâmico e muitas vezes estressante.
É interessante, então, encontrar uma instituição que ofereça serviços de qualidade, principalmente no que diz respeito à velocidade na resolução de problemas.
4. Benefícios para PJs e MEIs
Assim como o cartão de crédito para pessoas físicas, o cartão para pessoas jurídicas possui um conjunto de benefícios para a empresa.
Dentre eles, pode-se citar os programas de pontos e os benefícios em viagens.
5. Cuidado com o limite
Os gastos de uma empresa devem ser vistos como investimentos, para que o negócio tenha sucesso e crescimento.
Para isso, um cartão de crédito com um limite considerável é uma ferramenta bastante útil.
É interessante que o limite cubra os gastos pretendidos com um acréscimo referente a uma margem de erro.
6. Compatibilidade com seu negócio
A compatibilidade está relacionada ao alinhamento entre os benefícios do cartão e os interesses da empresa
Benefícios em viagens, por exemplo, são interessantes em uma empresa na qual os funcionários precisam viajar com uma certa frequência.
7. Cartão com programas de pontos
O programa de pontos é vantajoso na otimização dos gastos, já que os pontos acumulados podem então ser trocados por produtos ou benefícios.
Nesse caso, quanto maior a pontuação oferecida, melhor para a empresa.
8. Seguros
A maioria das instituições oferecem seguros para o próprio cartão oferecido.
Algumas vão além, oferecendo também seguros em caso de fraudes e até mesmo em caso de incêndios.